Heerby Financial · Ungebundene Beratung
Endlich
transparente
Finanzberatung.
Als ungebundener Versicherungsmakler bin ich dir verpflichtet — nicht einer Bank oder einem Versicherer. Klar, ehrlich, auf Augenhöhe.
§ 34d
Zugelassener Makler
360°
Voller Überblick
100%
Ungebunden
0%
Verkaufsdruck
Bastian Hörbelt
Versicherungsmakler
Leistungen
Was ich für dich tun kann
Berufsunfähigkeit
Die wichtigste Absicherung, die die meisten zu spät abschließen — oder falsch. Ich helfe dir, die richtige Police zu finden.
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Altersvorsorge
Gesetzliche Rente allein reicht nicht. Ich baue mit dir eine Strategie, die zu deinem Leben passt — nicht zu Produktquoten.
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Rundum-Schutz
Kranken, Kfz, Haftpflicht, Sach — ich prüfe dein gesamtes Absicherungsbild und schließe Lücken, ohne zu verkaufen was du nicht brauchst.
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Über mich
Kein Produktverkäufer. Ein Makler.
Als Makler bin ich gesetzlich deiner Seite verpflichtet — nicht der eines Versicherers. Ich suche den Markt ab, bilde mir meine eigene Meinung zu Produkten und empfehle nur, was wirklich zu dir passt.
Erst Finanzberatung. Dann Studium. Dann Unternehmensberatung. Jetzt zurück zum Anfang — mit allem dazwischen. Dem Kunden verpflichtet, nicht einem Versicherer.
Meine Geschichte
Finanztipps
Finanzwissen, das dich weiterbringt.
Fehler vermeiden
10 Dinge, die du bei deinen Finanzen nicht tun solltest
Von zu spät anfangen bis falsch versichert sein — die häufigsten Fehler meiner Generation.
BU
Eine BU besorgst du dir nicht einfach. Du baust sie auf.
Warum der Weg zum Vertrag mehr entscheidet als der Tarif — drei Fälle aus der Praxis.
Altersvorsorge
Dein Rentenvertrag macht etwas anderes als du denkst.
Drei Begriffe entscheiden über 220.000 Euro Rente. Warum die Konstruktion mehr zählt als die Sparrate.
Kundenfälle
Aus der Praxis — wie Beratung wirklich aussieht.
Alle Fälle anonymisiert. Kein Marketing — echte Situationen, echte Lösungen.
Sales Managerin, 28 — bestehende BU mit halbem Schutz.
Sie hatte eine BU mit 1.500 € Rente — bei 3.200 € Netto deckt das im Ernstfall weniger als die Hälfte ihres Lebensstandards. Zu wenig Schutz für das Leben, das sie absichern wollte.
Lösung
Anonym Angebote bei anderen Gesellschaften eingeholt und das beste ausgewählt. Nach Annahme den alten Vertrag ersetzt — die neue BU sichert 2.400 € statt 1.500 € Rente ab, dazu bessere Bedingungen. Der alte Vertrag existiert seither nicht mehr.
Ergebnis
2.400 € statt 1.500 € Rente — für 11 € mehr im Monat.
Projektleitung, 34 — 500 € Sparrate mit angezogener Handbremse.
Drei verschiedene Vorsorgeverträge mit zusammen rund 500 € Beitrag im Monat. Jeder mit Beitragsgarantie. Über die gesamte Sparrate gerechnet: Aktien-Anteil im einstelligen Prozentbereich, Renditeerwartung weit unter dem, was die Restlaufzeit hergibt.
Lösung
Bestandsverträge einzeln bewertet, das frei werdende Kapital sauber überführt in renditeoptimierte Konstruktionen ohne überflüssige Garantien — passend zum Anlagehorizont.
Ergebnis
Selbe Sparrate. Sechsstellig mehr Rente am Ende.
Unternehmensberater, 24 — Ausschluss, der nicht hätte sein müssen.
Er hatte über einen anderen Berater eine BU bekommen — mit Ausschluss einer älteren Sportverletzung. Beim selben Versicherer lief zur gleichen Zeit eine Sonderaktion für junge Akademiker mit verkürzten Gesundheitsfragen. Die Verletzung wäre dort kein Thema gewesen.
Lösung
Vertrag sauber neu aufgesetzt — anonyme Risikovoranfrage vorab, gezielte Sonderaktion gewählt. Die Sportverletzung war diesmal kein Antragsthema.
Ergebnis
BU ohne Ausschluss — diesmal richtig konstruiert.
Meine Partner & Kooperationen
Häufige Fragen vorab
Damit du beim Erstgespräch nicht beim Selbstverständlichen anfangen musst.
Was kostet mich das?
Nichts — solange du willst, dass es nichts kostet.
Erstgespräch und Vertragscheck sind kostenfrei. Wenn wir wirklich zusammenarbeiten und du Verträge über mich abschließt, läuft meine Vergütung in der Regel über die Versicherer (Courtage). Du kannst auch Honorarvermittlung wählen — dann zahlst du mich direkt, dafür sind die Verträge ohne Abschlusskosten kalkuliert. Ich rechne dir beides vorher durch.
→ Was nicht passiert: versteckte Kosten, kleingedruckte Klauseln, Druck zum Abschluss.
Ich habe gerade keine Zeit — ich melde mich, wenn es soweit ist.
„Soweit" ist bei BU und Altersvorsorge meistens zu spät.
Bei der Berufsunfähigkeit entscheidet dein Gesundheitszustand heute über das, was du jemals bekommst — eine Diagnose dazwischen, und Versicherer schließen aus, erhöhen Beiträge oder lehnen ganz ab. Bei der Altersvorsorge kostet dich jedes Jahr Zinseszins. Wenn du wartest, bis es „passt", verschiebst du nicht den Termin — du verschiebst dein Ergebnis.
→ 30 Minuten Erstgespräch reichen, um zu sehen, ob bei dir gerade was Eiliges drinsteckt. Wenn nicht, weißt du es. Wenn doch, hast du es früh genug gewusst.
Ich habe schon einen Berater.
Gut, dass du jemanden hast — die meisten haben einen Vertreter.
Die Frage ist nur, ob das, was du hast, wirklich zu dir passt — oder zu dem, was sein Pool oder seine Gesellschaft am liebsten verkauft. Ich schaue mir deine bestehenden Verträge an und sage dir ehrlich, ob sie sauber sind. Passt alles, ist das die kürzeste Beratung deines Lebens. Passt was nicht, weißt du, woran es liegt.
→ Vertragscheck (BU + Altersvorsorge) ist mein Einstiegsangebot. Du behältst deinen Berater oder nicht — das ist deine Entscheidung, nicht meine.
Ich kümmere mich selbst — ich bin Selbstentscheider.
Stark. Die meisten tun das nicht.
Selbstentscheider heißt aber nicht „alles allein machen" — es heißt informiert entscheiden. Ich liefere dir die Daten, die du selbst nicht hast: Tarifvergleiche, Bedingungswerk im Detail, Gliedertaxe, Kosten- und Renditestruktur deiner Altersvorsorge. Was du daraus machst, bleibt deine Sache.
→ Ich verkaufe dir nichts. Ich gebe dir die Übersicht, die du brauchst, um selbst zu entscheiden.
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Lass uns reden.
Entscheidungshilfe statt Verkaufsgespräch. Du bekommst Klarheit über deine Situation — und entscheidest danach selbst, wie es weitergeht.
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